لندتک، از ترکیب دو واژه Lend (قرض دادن) و Technology (فناوری) ساخته شده است. این فناوری قرضدهی (وام‌دهی)، تحول عظیمی در حوزه وام‌دهی ایجاد کرده است. اگر تجربه وام گرفتن را داشته باشید، از چالش های آن نیز خبر دارید. با پیدایش لندتک که امکان دریافت وام و تسهیلات آنلاین را فراهم ساخت، فرآیند وام‌دهی بسیار آسان شده است و به‌صورت آنلاین و غیرحضوری انجام می‌شود. در ادامه این مقاله از پی فا با این فناوری آشنا خواهید شد.
لندتک چیست و چه کاربردی دارد؟
همان‌طور که قبلا اشاره کردیم لندتک یکی از مهم‌ترین حوزه‌های فینتک محسوب می‌شود و هدف ساده‌سازی سیستم وام‌دهی را با وصل کردن وام‌دهندگان به وام‌گیرندگان دنبال میکند. اگر بخواهیم مفهوم آن را ساده تر بیان کنیم در واقع لندتک با استفاده از فناوریهای جدید، سرمایه را در جهت انجام کار از سرمایهدار جذب کرده و به تقاضا کننده یا همان وامگیرنده ارائه میدهد. این تکنولوژی، واسطهگری بانکها را حذف کرده و پروسه اعطا وام را تسهیل بخشیده است.
لندتک با تبعیت از الگوریتم هوش مصنوعی شرایط وامگیرنده و وامدهنده را با توجه به اعتبار سنجی نهایی ارزیابی میکند و در صورت تأیید وارد مرحله انتقال وام به وامگیرنده می‌شود. این ارتباط مستقیم با اشخاص نه تنها به کاهش هزینه های تمام شده برای بانکها و کاربران کمک کرده بلکه قدرت خرید مشتریان را نیز افزایش داده است.
با توجه به تعریفی که از لندتک داشتیم، به بررسی مزایای آن میپردازیم.
لندتک (LendTech) چه مزایایی دارد؟
- تسریع عملیات و صرفه‌جویی در وقت: از زمان درخواست وام تا رسیدن درخواست به امضا زمان بسیار کمی صرف می‌شود.
- عدم محدودیت جغرافیایی: دیگر نیاز به حضور وام‌دهندگان و متقاضیان وام در مکان تعیین شدهای مانند بانک نیست.
- نرخ بهره پایین‌تر: با توجه به حذف شدن واسطهها استفاده از شرایط و نرخ بهره مناسب نسبت به بانکها و مؤسسات مالی میسر می‌شود.
- کاهش هزینههای تمام شده: نسبت به سیستم سنتی که هزینهبر و خسته کننده بود هزینه نهایی برای بانکها، مؤسسات مالی و متقاضیان وام بسیار کاهش پیدا کرده است.
- نحوه بازپرداخت مناسب و ساده: برای متقاضی نحوه بازپرداخت آسان و سریع مشخص شده است.
علاوه بر مزایای مطرح شده، موارد بسیاری را می توانیم برای نقطه قوت لندتک در نظر بگیریم. به عنوان مثال، کاربرد هوش مصنوعی موجب بررسی و تحلیل اطلاعات بیشتری می‌شود. بنابراین بررسی سابقه و اعتبار سنجی متقاضیان با امنیت و اطمینان بیشتری حاصل می‌شود. از دیگر مزایای آن دریافت وام خُرد است که معمولا بانکها ارائه نمیدهند و به این شکل نیاز متقاضی برطرف می‌شود.
کاربرد لندتک در ایران و جهان
این راه‌حل که صنعت مالی را متحول ساخته است با تأمین مالی آسان و کم هزینه مورد توجه و استفاده استارتاپ‌های مختلف، صنایع با مقیاسهای کوچک و مصرف‌کنندگان خُرد قرار گرفته است. در ادامه به بررسی کاربرد لندتک در جهان و ایران میپردازیم.
بازار لندتک عموماٌ تحت تأثیر اینترنت و رشد تکنولوژی، پذیرش و استفاده آن توسط ارائه‌دهنگان وام است. طبق بررسیها، آمریکای شمالی بیشترین آمار برخورداری از لندتک را دارد و به ترتیب آمریکای جنوبی، اروپا، آسیا(به دلیل اصلاحات و افزایش کسب و کارهای نوپا) و آفریقا و… از آن برخورداراند.
پلتفرم لندتک در ایران جدید و ناشناخته است، در سالهای اخیر بهدلیل مشکلات اقتصادی در ایران تعداد درخواست‌کنندگان وام، نیاز به دریافت تسهیلات اقساطی افزایش یافته است. بنابراین لندتک‌ها با استفاده از سیستم اعتبارسنجی دقیق و کاهش مشکلات وام‌دهی میتوانند بسیار مؤثر واقع شوند.
پیش از ظهور این تکنولوژی در جهان، مشابه آن در ایران به صورت نوعی سیستم وام‌دهی فردبه‌فرد تجربه شده که متشکل از افراد خانواده، دوستان و آشنایان است. هر کدام از این افراد مبلغ مشخصی را ماهیانه در صندوق مشخصی واریز میکنند و سپس به قید قرعه به ترتیب یکی از اعضا برنده شده و کل مبلغ را به صورت وام دریافت میکند. این رویه تا برنده شدن همه اعضا ادامه دارد.
