در سال‌های گذشته افراد برای افتتاح حساب بانکی، ابتدا باید حضوری به بانک مراجعه میکردند و پس از طی پروسهای طولانی موفق به افتتاح حساب میشدند. اما امروزه با توجه به نیاز افراد، رشد روزافزون اینترنت، گسترش استفاده از تلفنهای هوشمند و رقابت میان بانکها برای ارائه خدمات به‌روزتر، بانکداری الکترونیکی پا به عرصه گذاشته تا خدمات جدیدتر، سریع‌تر، ارزانتر و متنوعتری را ارائه دهد. مدیریت حساب، انتقال پول، دریافت پول و… از جمله خدماتی است که بانکداری آنلاین (الکترونیک) از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن گوشیهای هوشمند در اختیار افراد قرار میدهد.
بنابراین سیر تکاملی بانکداری الکترونیک با هدف پوشش نیازهای افراد به ایجاد ابزار پیشرفتهتری ختم شده است. نئوبانک، یک فناوری به وجود آمده از این تحولات است. نئوبانک یک اسم نیست. بلکه یک بانک کامل در تلفن همراه یا کامپیوتر شخصی افراد برای ارائه خدمات بانکی است. یک محصول است که در آینده مالی بشر نقشی تعیین کننده خواهد داشت.
نئو بانک یا بانک دیجیتال چیست؟
نئوبانک شکلی از بانکداری نوین است. تقریباً از سال 2016 در انگلستان مطرح شد و تبدیل به یک کلیدواژه در حوزه فین‌تک شده است. هدف اصلی نئوبانک به چالش کشیدن بانکداری سنتی و ساده‌سازی خدمات مالی است. راه ارتباطی نئوبانک با کاربران اغلب بصورت یک اپلیکیشن موبایلی است. افرادی که ترجیح میدهند خدمات بانکی خود را غیرحضوری و آنلاین انجام دهند و به نوعی زندگی آنها وابسته به دنیای دیجیتال است؛ جامعهی هدفِ نئوبانک است. این بانک دیجیتالی هیچ شعبه فیزیکی ندارد. در واقع نئو بانک یک بانک کامل است که بدون وجود شعبه فیزیکی، خدمات بانکداری الکترونیک و امور مالی آنلاین را ارائه میدهد.
تاریخچه نئو بانک
در اوایل دهه 1990، بانکهای سنتی به فکر راهحلهایی برای ارائهی خدمات آنلاین به مشتریان خود افتادند. این فرآیند محدودیتهایی هم به همراه داشت. به مرور بانکها توانستند با پیشرفت فناوری وب و آزمون و خطای کیفیت سایتهای خود را بهبود ببخشند و قابلیتهایی را نظیر افتتاح حساب، درخواست وام، انتقال و دریافتهای مالی را بصورت آنلاین برای کاربران خود ایجاد کردند. افراد نسبت به نیازهای خود به این سری از خدمات آنلاین، عادت کردند و مشتاق شدند. بهطوری که استفاده از آن رواج یافت و بستری برای پیدایش بانک غیرفیزیکی فراهم شد. اولین نئوبانک کاربردی توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC)، در 18 اکتبر 1995 شروع به کار کرد.
نئو بانک چه تفاوتی با بانکهای سنتی و آنلاین دارد؟
بانکهای سنتی برعکس نئوبانک دارای شعب فیزیکی هستند و این سیستم بانکداری و اداره آن مشمول هزینههای قابل توجهی است. در صورتیکه تمام خدمات نئوبانکها کاملاً اینترنتی و از طریق کامپیوتر شخصی یا اپلیکیشنهای تلفن همراه انجام میپزیرد. اما با این وجود لازم است به نکته مهمی اشاره کنیم که همه نئوبانکها کاملاً مستقل از بانکهای سنتی عمل نمیکنند. در واقع از نظر شیوهی عملکرد، دو نوع نئوبانک وجود دارد:
- نئوبانک کامل
- نئوبانک غیرمستقل
نئوبانک کامل، بسیار مستقل است و میتواند صفر تا صد خدمات بانکی را ارائه دهد. در صورتی که نئوبانک غیرمستقل، باید با مشارکت یک بانک عادی (بانکی که شعب مشخصی دارد) خدمات خود را ارائه دهد. بنابراین بانک سنتی و بانک اینترنتی امکان استفاده از تمامی خدمات آنلاین را به مشتریان میدهد و هردو از قوانین و مقررات یکسان تبعیت میکنند. هردو سیستم امنیتی مشابهی دارند و از اطلاعات شخصی و داراییهای کاربرانشان با ایجاد روش رمزگذاری محافظت میکنند. با وجود این شباهت‌ها در سیستم کاری و خدماتی، هر دو سیستم تفاوتهایی هم دارند مانند، هزینهها و کارمزدهایی که در نئوبانک پایینتر است. نئوبانکها کاملاً دیجیتالی هستند و این مهم‌ترین تفاوت بین نئو بانکها و بانکهای سنتی است و درواقع برتری آن را نشان میدهد و جالب است بدانید امکان دارد بانکهای سنتی برای جذب مخاطب و رشد خود از فناوری نئوبانک بهره ببرند.
نئو بانک چه مزایا و معایبی دارد؟
از مزایای نئوبانک می‌توان به افزایش امنیت حسابها و حریم مشتریان اشاره کرد.
البته مواردی را نیز باید به عنوان معایب و یا چالشهای آن در نظر بگیریم که میتواند بر روی گسترش آن تأثیرگذار باشد. با توجه بهاینکه بعضی از نئوبانکها کاملاً مستقل از بانکها راهاندازی میشوند انتظار دقت و کنترل بسیاری از آنها میرود. بنابراین اعتمادسازی امری زمانبر است. زیرا عدم وجود شعبههای فیزیکی از دغدغههای مشتریان به حساب میآید. همینطور با وجود بودجه کم، امکان پرداخت وامهای سنگین به مشتریان وجود ندارد. بحث پولشویی و احراز هویت آنلاینِ درست مشتریان و همچنین افزایش سطح سواد و آگاهی افراد جامعه نیز از دیگر چالشهای نئوبانکها است.
مهم‌ترین نگرانی افراد در مورد نئوبانکها و یا دیگر خدمات آنلاین این است که آیا امنیت مالی شان حفظ می‌شود؟ بنابراین ساختن تیم قوی امنیتی برای برطرف کردن این نگرانیها باید در لیست اهداف نئوبانکها و دیگر خدمات دهندگان آنلاین قرار گیرد.
اگر علاقه‌مند به خواندن این نوع از مقالهها هستید از شما دعوت میکنیم به سایت پی فا مراجعه نمایید.
