• درگاه پرداخت
پی فا مگ
  • درگاه پرداخت
  • اخبار
  • خدمات پی فا
  • کسب و کار
  • پرداخت الکترونیک
  • اطلاعات عمومی
  • درباره ما
  • تماس با ما
بدون نتیجه
نمایش همه نتایج
پی فا مگ
  • درگاه پرداخت
  • اخبار
  • خدمات پی فا
  • کسب و کار
  • پرداخت الکترونیک
  • اطلاعات عمومی
  • درباره ما
  • تماس با ما
بدون نتیجه
نمایش همه نتایج
پی فا مگ
بدون نتیجه
نمایش همه نتایج

نئو بانک چیست؟ نگاهی به بانکداری نوین در ایران

هر آنچه باید در رابطه با نئوبانک بدانید

11 دی 1401
در پرداخت الکترونیک
0
هر آنچه باید در رابطه با نئوبانک بدانید

هر آنچه باید در رابطه با نئوبانک بدانید

WhatsappTelegramLinkedin

در سال‌های گذشته افراد برای افتتاح حساب بانکی، ابتدا باید حضوری به بانک مراجعه می‎کردند و پس از طی پروسه‎ای طولانی موفق به افتتاح حساب می‎شدند. اما امروزه با توجه به نیاز افراد، رشد روزافزون اینترنت، گسترش استفاده از تلفن‎های هوشمند و رقابت میان بانک‎ها برای ارائه خدمات به‌روزتر، بانکداری الکترونیکی پا به عرصه گذاشته تا خدمات جدیدتر، سریع‎تر، ارزان‎تر و متنوع‎تری را ارائه دهد. مدیریت حساب، انتقال پول، دریافت پول و… از جمله خدماتی است که بانکداری آنلاین (الکترونیک) از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن گوشی‎های هوشمند در اختیار افراد قرار می‎دهد.
بنابراین سیر تکاملی بانکداری الکترونیک با هدف پوشش نیاز‎های افراد به ایجاد ابزار پیشرفته‎تری ختم شده است. نئو‎بانک، یک فناوری به وجود آمده از این تحولات است. نئوبانک یک اسم نیست. بلکه یک بانک کامل در تلفن همراه یا کامپیوتر شخصی افراد برای ارائه خدمات بانکی است. یک محصول است که در آینده مالی بشر نقشی تعیین کننده خواهد داشت.

نئو بانک یا بانک دیجیتال چیست؟

نئو بانک یا بانک دیجیتال چیست؟
نئو بانک یا بانک دیجیتال چیست؟

نئوبانک شکلی از بانکداری نوین است. تقریباً از سال 2016 در انگلستان مطرح شد و تبدیل به یک کلیدواژه در حوزه فین‌تک شده است. هدف اصلی نئوبانک به چالش کشیدن بانکداری سنتی و ساده‌سازی خدمات مالی است. راه ارتباطی نئوبانک با کاربران اغلب بصورت یک اپلیکیشن موبایلی است. افرادی که ترجیح می‎دهند خدمات بانکی خود را غیر‎حضوری و آنلاین انجام دهند و به نوعی زندگی آن‎ها وابسته به دنیای دیجیتال است؛ جامعه‎ی هدفِ نئوبانک است. این بانک دیجیتالی هیچ شعبه فیزیکی ندارد. در واقع نئو بانک یک بانک کامل است که بدون وجود شعبه فیزیکی، خدمات بانکداری الکترونیک و امور مالی آنلاین را ارائه می‎دهد.

تاریخچه نئو بانک

هر آنچه باید در رابطه با نئوبانک بدانید
هر آنچه باید در رابطه با نئوبانک بدانید

در اوایل دهه 1990، بانک‎های سنتی به فکر راه‎حل‌‏هایی برای ارائه‎ی خدمات آنلاین به مشتریان خود افتادند. این فرآیند محدودیت‎هایی هم به همراه داشت. به ‎مرور بانک‎ها توانستند با پیشرفت فناوری وب و آزمون‎ و خطای کیفیت سایت‎های خود را بهبود ببخشند و قابلیت‎هایی را نظیر افتتاح حساب، درخواست وام، انتقال و دریافت‎های مالی را بصورت آنلاین برای کاربران خود ایجاد کردند. افراد نسبت به نیازهای خود به این سری از خدمات آنلاین، عادت کردند و مشتاق شدند. به‎طوری که استفاده از آن رواج یافت و بستری برای پیدایش بانک غیرفیزیکی فراهم شد. اولین نئوبانک کاربردی توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC)، در 18 اکتبر 1995 شروع به کار کرد.

نئو بانک چه تفاوتی با بانک‎های سنتی و آنلاین دارد؟

نئو بانک چه تفاوتی با بانکهای سنتی و آنلاین دارد؟
نئو بانک چه تفاوتی با بانکهای سنتی و آنلاین دارد؟

بانک‎های سنتی برعکس نئوبانک دارای شعب فیزیکی هستند و این سیستم بانکداری و اداره آن مشمول هزینه‎های قابل توجهی است. در صورتی‎که تمام خدمات نئوبانک‎ها کاملاً اینترنتی و از طریق کامپیوتر شخصی یا اپلیکیشن‎های تلفن همراه انجام می‎پزیرد. اما با این وجود لازم است به نکته مهمی اشاره کنیم که همه نئوبانک‎ها کاملاً مستقل از بانک‎های سنتی عمل نمی‌‏‎کنند. در واقع از نظر شیوه‎ی عملکرد، دو نوع نئوبانک وجود دارد:

  • نئوبانک کامل
  • نئوبانک غیرمستقل

نئوبانک کامل، بسیار مستقل است و می‎تواند صفر تا صد خدمات بانکی را ارائه دهد. در صورتی که نئوبانک غیر‎مستقل، باید با مشارکت یک بانک عادی (بانکی که شعب مشخصی دارد) خدمات خود را ارائه دهد. بنابراین بانک سنتی و بانک اینترنتی امکان استفاده از تمامی خدمات آنلاین را به مشتریان می‎دهد و هردو از قوانین و مقررات یکسان تبعیت می‎کنند. هردو سیستم امنیتی مشابهی دارند و از اطلاعات شخصی و دارایی‎های کاربرانشان با ایجاد روش رمزگذاری محافظت می‎کنند. با وجود این شباهت‌ها در سیستم کاری و خدماتی، هر دو سیستم تفاوت‎هایی هم دارند مانند، هزینه‎ها و کارمزدهایی که در نئوبانک پایین‎تر است. نئوبانک‎ها کاملاً دیجیتالی هستند و این مهم‎ترین تفاوت بین نئو بانک‎ها و بانک‎های سنتی است و درواقع برتری آن را نشان می‎دهد و جالب است بدانید امکان دارد بانک‎‎های سنتی برای جذب مخاطب و رشد خود از فناوری نئوبانک بهره ببرند.

نئو بانک چه مزایا و معایبی دارد؟

از مزایای نئوبانک می‌توان به افزایش امنیت حساب‎ها و حریم مشتریان اشاره کرد.
البته مواردی را نیز باید‎ به عنوان معایب و یا چالش‎های آن در نظر بگیریم که می‎تواند بر روی گسترش آن تأثیر‎گذار باشد. با توجه به‎اینکه بعضی از نئوبانک‎ها کاملاً مستقل از بانک‎ها راه‎اندازی می‎شوند انتظار دقت و کنترل بسیاری از آن‎ها می‎رود. بنابراین اعتمادسازی امری زمان‎بر است. زیرا عدم وجود شعبه‎های فیزیکی از دغدغه‎های مشتریان به‎ حساب می‎آید. همینطور با وجود بودجه کم، امکان پرداخت وام‎های سنگین به مشتریان وجود ندارد. بحث پول‎شویی و احراز هویت آنلاینِ درست مشتریان و همچنین افزایش سطح سواد و آگاهی افراد جامعه نیز از دیگر چالش‎های نئوبانک‎ها است.
مهم‎ترین نگرانی افراد در مورد نئوبانک‌‎ها و یا دیگر خدمات آنلاین این است که آیا امنیت مالی شان حفظ می‎شود؟ بنابراین ساختن تیم قوی امنیتی برای بر‎طرف کردن این نگرانی‎ها باید در لیست اهداف نئوبانک‎ها و دیگر خدمات دهندگان آنلاین قرار گیرد.
اگر علاقه‌مند به خواندن این نوع از مقاله‎ها هستید از شما دعوت می‎کنیم به سایت پی فا مراجعه نمایید.

مطالب مرتبط

مالیات عملکرد و ارزش افزوده

مالیات و ارزش افزوده چه تفاوتی دارند؟

28 دی 1401

مالیات و پرداخت آن از ارکان جدانشدنی اغلب کسب‌وکارها بوده و از مهم‌ترین وظایفی است که تمامی صاحبین کسب‌وکار موظف...

گزارش ماهانه آذر

گزارش اقتصادی آذر ماه شاپرک

25 دی 1401

گزارش اقتصادی شاپرک، یک گزارش تخصصی مالی است که توسط «شاپرک» به صورت ماهانه منتشر می‌شود و حاوی اطلاعاتی از...

ولث تک چیست؟

ولث تک (Wealth Tech) چیست؟

17 دی 1401

ولث تک چیست؟ «Wealth Tech» به استفاده از فناوری‌های نوآورانه مانند هوش مصنوعی برای ارائه جایگزینی برای شرکت‌های مدیریت سرمایه...

گزارش اقتصادی آبان ماه شاپرک

گزارش اقتصادی آبان ماه شاپرک

30 آذر 1401

گزارش اقتصادی شاپرک، یک گزارش تخصصی مالی است که توسط «شاپرک» به صورت ماهانه منتشر می‌شود و حاوی اطلاعاتی از...

لندتک چیست؟

لندتک (LendTech) چیست؟

21 آذر 1401

لندتک، از ترکیب دو واژه Lend (قرض دادن) و Technology (فناوری) ساخته شده است. این فناوری قرض‎دهی (وام‌دهی)، تحول عظیمی...

سامانه پایا چیست؟

پایا چیست؟ همه چیز در رابطه با انتقال وجه از طریق پایا

13 آذر 1401

با گسترش اینترنت و بانکداری اینترنتی و خودکار شدن خدمات بخش دولتی و خصوصی، سامانه‌ها و برنامه‌های جدیدی راه اندازی...

0 0 رای ها
امتیازدهی به مقاله
guest

guest

0 نظرات
بازخورد (Feedback) های اینلاین
مشاهده همه دیدگاه ها

شبکه های اجتماعی

خبرنامه

جدید ترین مقالات

  • لینکدین مارکتینگ چیست؟
  • سیستم مدیریت محتوا (CMS) چیست؟ چه کاربردی دارد؟
  • بهترین روش‌ها برای افزایش فروش فروشگاه‌ اینترنتی
  • مالیات و ارزش افزوده چه تفاوتی دارند؟

دسته بندی ها

  • اخبار
  • اطلاعات عمومی
  • پرداخت الکترونیک
  • خدمات پی فا
  • کسب و کار
پی فا مگ

© کلیه حقوق برای پی فا محفوظ است.

پی فا مگ

  • تماس با ما
  • درباره ما
  • درگاه پرداخت

ما را در شبکه های اجتماعی دنبال کنید

بدون نتیجه
نمایش همه نتایج
  • درگاه پرداخت
  • اخبار
  • خدمات پی فا
  • کسب و کار
  • پرداخت الکترونیک
  • اطلاعات عمومی
  • درباره ما
  • تماس با ما

© کلیه حقوق برای پی فا محفوظ است.

wpDiscuz