پی تک (PayTech) چیست و چه کاربردهایی دارد؟

امروزه و در عصر نوآوری دیجیتال، فناوری سریع‌تر از همیشه در حال پیشرفت است. این امر به‌ ویژه در صنعت پرداخت نیز صادق است. امروزه با افزایش فروشگاه‌ها و کسب‌وکارهای اینترنتی، بیزینس‌ها دائماً در حال کشف روش‌های جدید برای ساده‌سازی فرآیند پرداخت و انتقال وجه هستند. در حالی‌که خدمات انتقال وجه به صورت الکترونیک چندین دهه قدمت دارد، پی تک یک فناوری نسبتا جدید به‌شمار می‌رود. با این حال، با افزایش سرعت رشد فناوری، سیستم‌های پیشرفته Paytech به سرعت در حال تکامل هستند تا تجربه جدیدی از فرایند پرداخت را ایجاد کنند. در‌ واقع PayTech به هرگونه پرداختی اطلاق می‌شود که شامل فناوری باشد. این فناوری همسو با رشد فین‌‌تک است که بر تراکنش‌ها و پرداخت‌ها تمرکز دارد. شرکت‌های PayTech حدود 25 درصد از فین‌تک‌ها را تشکیل می‌دهند که ارزش آن بیش از 2.17 تریلیون دلار است. PayTech با تنوعی از قابلیت‌ها رشد می‌کند و به طور مداوم در حال بهبود زیرساخت‌های خود است تا خدمات تخصصی خود را در حوزه‌های مختلف از جمله ارائه دهندگان خدمات پرداخت، شبکه‌های کارت به کارت، موسسات انتقال وجه الکترونیکی، بانک‌ها و موسسات مالی و درگاه‌ پرداخت ارائه دهد.

پی تک چیست و چه کاربردی دارد؟

Paytech به عنوان نقطه تلاقی پرداخت و فناوری در مرکز تحول سیستم‌های پرداخت قرار دارد. پی تک به عنوان یک صنعت فرعی، همه زمینه‌ها از اینترنت اشیا و ارزهای دیجیتال گرفته تا تراکنش‌های روزمره و انتقالات کیف پول الکترونیکی شما را شامل می‌شود. به بیان ساده می‌توان گفت Paytech آینده پرداخت است. پی تک، هر گونه پرداختی است که شامل فناوری می‌شود و صنعتی است که زیرمجموعه‌ای از صنعت فناوری مالی (به عنوان مثال فین‌تک) در نظر گرفته می‌شود، اما بر معاملات و پرداخت‌ها تمرکز دارد. ایده اصلی Paytech این است که روش‌های پرداخت در گذشته فقط شامل مبادله پول بود، اما اکنون با استفاده از ابزارهای جدید و نوآوری‌ها در روش‌های پرداخت، تراکنش‌ها نقش بسیار بزرگ‌تری در زندگی افراد دارند. همانطور که افراد بیشتری به پرداخت‌های موبایلی و دیجیتال روی می‌آورند، تجربه پرداخت جدیدی در حال شکل گیری است که پرداخت‌ها را به جای یک معامله ساده به یک فرصت برندسازی تبدیل می‌کند. با پرداخت‌های موبایلی و دیجیتال، فرصت جدیدی برای استفاده از نوآوری و فناوری برای بازنگری در تجربه مشتریان ایجاد می‌شود. با جهانی شدن پی تک پرداخت‌های فرامرزی نقش مهم‌تری نسبت به قبل ایفا می‌کنند و با روش‌های پرداخت نوین، نحوه پرداخت وجه برای دریافت خدمات و خرید کالا به روش آسان‌تر و جدیدتری انجام می‌شود.

پی تک چه اهدافی دارد؟

پی تک Paytech به فناوری پرداختی اشاره دارد که برای انجام معاملات تجاری در زمان واقعی استفاده می‌شود. معرفی paytech انقلابی در صنعت پرداخت ایجاد کرد و به کسب‌وکارها اجازه داد تا تراکنش‌های مالی را ساده‌تر کنند، سرعت پرداخت را افزایش دهند و رشد اقتصادی را هدایت کنند. Paytech تنها یکی از اجزای فین تک است که طیف کامل‌تری از خدمات مالی، از وام‌های آنلاین گرفته تا بانکداری مبتنی بر بلاک چین و قراردادهای هوشمند را شامل می‌شود. در واقع می‌توان گفت هدف نهایی پی تک حرکت از پرداخت یک به یک به سیستم‌هایی است که پرداخت‌های متعدد بین گروه‌ها را تسهیل می‌کند.

ابزارهای مختلف پی تک

شرکت‌ها و سازمان‌های مختلفی وجود دارند که نقش‌های مهم مختلفی را در صنعت پی تک ایفا می‌کنند. از جمله این شرکت‌ها و سازمان‌ها می‌توان به شرکت‌های مستقیم، پردازشگرهای پرداخت، بانک‌های خریدار، صادرکنندگان کارت و موارد دیگر اشاره کرد.

• مؤسسات انتقال وجه الکترونیکی (EMI): EMI سازمان‌هایی هستند که مجوز بانکی ندارند و با سایر شرکت‌ها و سازمان‌ها برای ارائه خدمات شریک می‌شوند.
• شبکه کارت: شبکه‌های کارت به‌ کارت، شرکت‌هایی هستند که امکان تراکنش بین صاحبین بیزینس‌ها و صادرکنندگان کارت را فراهم می‌کنند. این شبکه‌ها زیرساخت‌هایی ایجاد می‌کنند و برای پردازش تراکنش‌های کارت، هزینه‌های مبادله‌ای دریافت می‌کنند.
• بانک‌های گیرنده و صادرکننده: بانک صادرکننده کارت‌های پرداخت را برای مصرف‌کنندگان یا مشاغل از طرف شبکه‌های کارت صادر می‌کند و بانک پذیرنده حساب صاحبین بیزینس‌ها را نگهداری می‌کند و تراکنش‌های کارت آن‌ها را پردازش می‌کند.
• درگاه های پرداخت: درگاه‌های پرداخت برای انتقال اطلاعات تراکنش بین مشتری و بانک خریدار استفاده می‌شود. پی فا یکی از شرکت‌های ارائه دهنده درگاه‌های پرداخت امن و‌ معتبر است که خدمات خود را با بهترین کیفیت و مناسب‌ترین قیمت و همراه با پشتیبانی ۲۴ ساعته به مشتریان خود ارائه می‌کند.
• ارائه دهندگان خدمات پرداخت (PSP): PSPها ارتباطی را با بانک برقرار می‌کنند و به عنوان یک شخص ثالث بین حساب تاجر و حساب مشتری عمل می‌کنند. PSPها اساساً مدیریت تراکنش را ارائه می‌دهند و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند تا تقریباً تمام پردازش پرداخت را به شخص ثالث برون سپاری کنند.

پی تک چه مزایا و معایبی دارد؟

از جمله مزایای پی تک می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• اتصال سریع و آسان پرداخت برای وب‌سایت، اپلیکیشن موبایل، پیام رسان و رسانه‌های اجتماعی
• مدیریت پرداخت‌های انعطاف پذیر
• رزرو مبالغ پرداخت و توزیع پرداخت به حساب‌های مختلف
• خدمات پرداخت، سطح اطمینان مشتری را نسبت به خدمات شما افزایش می‌دهد
• با ویژگی‌های پی تک، می‌توانید گزینه‌های پرداخت متنوعی را برای انتخاب به مشتریان خود ارائه دهید و از این طریق شانس معاملات را افزایش دهید
• صنعت پی تک مدیریت و ذخیره پول و سایر داده‌های مالی را آسان‌تر می‌کند. هم برای فروشندگان و هم برای مشتریان، ابزارهای زیادی در اینترنت وجود دارد که به شما در انجام معاملات کمک می‌کند. با استفاده از این تکنولوژی شما مجبور نیستید وضعیت مالی خود را پیگیری کنید و اجازه دهید ابزارها کار را انجام دهند. از آنجایی که نیازی به حمل پول نقد یا کارت ندارید، این کار ساده‌تر می‌شود.

معایب پی تک نیز شامل موارد زیر است:

• مشکلات فنی: فناوری پی تک نیز مانند هر نرم‌افزار دیگری که به فناوری وابسته است، در معرض نقص و مشکلات فنی است.
• کلاهبرداری: همانطور که افراد بیشتری به پرداخت‌های آنلاین روی می‌آورند و آن را بر سایر روش‌های پرداخت سنتی ترجیح می‌دهند، مجرمان سایبری نیز چنین هستند. سرقت شناسه، حملات فیشینگ و سوء استفاده از پایگاه داده در صنعت پی تک رایج‌تر می‌شوند. برای جلوگیری از این موارد و افزایش امنیت، کسب‌وکارها نرم افزارهای امنیت پرداخت زیادی را نصب می‌کنند و در نهایت هزینه‌های زیادی را متحمل می‌شوند.
• هزینه خدمات و سایر هزینه‌های اضافی: هنگام پیاده‌ سازی درگاه‌های پرداخت آنلاین، برخی از خدمات ممکن است برای مشتریانی که از آن امکانات استفاده می‌کنند، هزینه‌های راه‌اندازی یا حتی هزینه‌های پردازش اضافی را دریافت کنند.
• از آنجایی که در حوزه پی تک بیشتر پرداخت‌ها به صورت آنلاین و ناشناس انجام می‌شود، می‌تواند منجر به افزایش جعل و سرقت هویت شود.

آینده PayTech چگونه خواهد بود؟

به لطف رشد گسترده تکنولوژی در صنعت پرداخت، می‌توان انتظار داشت که پی تک فراگیرتر خواهد شد. در واقع ممکن است این فناوری آنقدر رایج شود که دیگر به عنوان یک صنعت جداگانه در نظر گرفته نشود و فناوری آن تمامی حوزه‌ها را شامل شود. از جمله برخی از پیشرفت‌های رایج پی تک می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• تجربه Omnichannel با دستگاه های اینترنت اشیا IoT: مشتریان می‌توانند با استفاده از اینترنت اشیا خدمات پرداخت خود را انجام دهند و به طور یکپارچه بین دنیای آنلاین و آفلاین جابجا شوند.
• فناوری بلاکچین: پرداخت‌های ایمن، فوری و کم هزینه، اصطکاک بین پرداخت‌ها را به شدت کاهش داده و‌ موجب افزایش سرعت تراکنش می‌شود.
• پرداخت های P2P: انتقال وجوه بین افراد آسان‌تر از همیشه خواهد شد.
• راه حل‌های شخصی سازی شده با داده‌های بزرگ: شرکت‌های مجهز به پرداخت و داده‌های مشتری می‌توانند تجربه شخصی سازی شده را به مشتریان خود ارائه دهند.

همانطور که صنعت PayTech رشد می‌کند، شرکت‌های بیشتری در این فضا خریداری می‌شوند یا با شرکت های دیگر ادغام می‌شوند. انتظارات مشتریان نیز در رابطه با این صنعت دائماً در حال تغییر است. از آنجایی که مصرف کنندگان کمتر به بانک‌های خود اعتماد می‌کنند، موسسات پرداخت مانند پی فا می‌توانند به شرکت‌ها کمک کنند تا روابط طولانی مدت با مشتریان خود ایجاد کنند. همانطور که ابتدای این مقاله نیز گفتیم، Paytech در واقع به معنی آینده پرداخت است و اصطلاحاتی مانند پرداخت فیات یا پرداخت آفلاین به زودی منسوخ خواهند شد. در آینده‌ای بسیار نزدیک، بیشتر پرداخت‌ها به صورت آنلاین و دیجیتالی خواهد بود و در سال 2023 شاهد رشد بی‌سابقه‌ این صنعت خواهیم بود.